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SEGUROS COLECTIVOS
SEGURO DE DESGRAVAMEN
Si tu empresa es una institución que otorga créditos, entonces piensa en un Seguro de Desgravamen, que asegura el monto adeudado en caso de que el deudor fallezca.

Ventajas

  • Elimina el riesgo de no pago ante el fallecimiento o invalidez del deudor.
  • Libera a la familia del deudor de la responsabilidad del pago de las cuotas restantes.
  • Puedes optar a un Seguro de Vida Complementario que pagará el capital asegurado en caso de fallecimiento del trabajador titular a él o los beneficiarios designados.

Requisitos

  • Puede ser contratado por cualquier institución que otorgue créditos, ya sea a sus clientes (Banco, Financiera, Casa Comercial), o bien a sus trabajadores, con un mínimo de 100 titulares.
  • El beneficiario es el contratante de la póliza, que es también el acreedor de los asegurados o el reclamante de la indemnización. 
  • Si el Asegurado muere, el Beneficiario acreedor puede exigir el pago del capital asegurado en las condiciones que se disponen en la póliza. Debe presentar los siguientes documentos:
    • Certificado de defunción del asegurado.
    • Certificado de nacimiento u otro documento que acredite la fecha de nacimiento del asegurado.
    • Otros antecedentes para las circunstancias que establecen la responsabilidad de la Compañía Aseguradora.
    • Certificado de liquidación de deuda o de saldo.

Coberturas

Cobertura Principal:

Fallecimiento En caso de fallecimiento se paga a los beneficiarios el capital contratado. POL220131598

Coberturas Adicionales
: Puedes incorporar adicionales según las necesidades que busques cubrir y modificar si es necesario.

 

Invalidez Total y Permanente 2/3 Por accidente o enfermedad que implique la pérdida irreversible de al menos 2/3 de la capacidad de trabajo. Esta cobertura anticipa el capital contratado de fallecimiento. CAD320130482

Exclusiones

 Fallecimiento POL22013598 

  1. Suicidio o muerte producida a consecuencia de lesiones auto inferidas. No obstante respecto de la cobertura que otorga esta póliza, la aseguradora pagará el capital asegurado a los beneficiarios, si el fallecimiento ocurriera como consecuencia de suicidio, siempre que hubiera transcurrido un (1) año completo e ininterrumpido desde la fecha de incorporación del asegurado o desde el aumento de capital asegurado. En este último caso el plazo se considerará sólo para el pago del incremento del capital asegurado.
  2. Pena de muerte o por participación del asegurado en cualquier acto delictivo, en calidad de autor, cómplice o encubridor.
  3. Negligencia, imprudencia o culpa grave por parte del asegurado, incluyéndose la Página 2 de 12 muerte del asegurado a causa o con ocasión de su estado de ebriedad, o acto delictivo calificados como delito por la ley, cometido en calidad de autor o cómplice, por un beneficiario o quien pudiera reclamar el capital asegurado. En el evento de existir más de un beneficiario, la aseguradora pagará a los restantes beneficiarios, no comprendidos en esta causal
  4. Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, sea que haya habido o no declaración de guerra, guerra civil, insurrección, sublevación, rebelión, sedición, motín o hechos que las leyes califican como delitos contra la seguridad interior del Estado, ya sea, con participación directa o no del asegurado en estos actos.
  5. Participación en las siguientes actividades o deportes: pasajero en aviación privada, paracaidismo, alas delta, parapente, bungee jumping, alpinismo, escalada, motociclismo, artes marciales, boxeo, lucha, rodeo, rugby, equitación, polo, y aquellas otras que se excluyan expresamente en las Condiciones Particulares de la póliza. Al momento de la contratación la aseguradora deberá consultar al asegurable acerca de todas estas circunstancias.
  6. Por participación activa del asegurado en acto terrorista. Entendiéndose por acto terrorista toda conducta calificada como tal por la ley, así como el uso de fuerza o violencia o la amenaza de ésta, por parte de cualquier persona o grupo, motivado por causas políticas, religiosas, ideológicas o similares, con la intención de ejercer influencia sobre cualquier gobierno o de atemorizar a la población, o a cualquier segmento de la misma.
  7. Fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva.
  8. Enfermedades, lesiones, o dolencias preexistentes, entendiéndose por tales cualquier lesión, enfermedad, o dolencia que afecte al asegurado, conocida o diagnosticada con anterioridad a la fecha de incorporación del asegurado a la póliza. Para los efectos de la aplicación de esta exclusión, al momento de la contratación la aseguradora deberá consultar al asegurable acerca de todas aquellas lesiones, dolencias o enfermedades preexistentes que pueden importar una limitación o exclusión de cobertura. En las Condiciones Particulares de la póliza o en el certificado de cobertura, según corresponda, se establecerán las restricciones y limitaciones de la cobertura en virtud de la declaración de salud efectuada por el asegurable, quien deberá entregar su consentimiento a las mismas mediante declaración especial firmada por él, la cual formará parte integrante de la póliza. Asimismo, se entenderá que en el caso de la existencia de otros asegurados dependientes del asegurado titular, las declaraciones efectuada por el asegurado titular tendrá plena aplicación para todos los efectos de esta póliza. 
IMPORTANTE -Riesgos cubiertos bajo estipulación expresa:
En caso que el asegurado requiera cobertura por la realización o participación en actividades o deportes riesgosos, o enfermedades preexistentes, es factible, siempre que se declaren al momento de contratar el seguro y la aseguradora la acepte.

    Invalidez Total y Permanente 2/3 CAD320130482 

    1. Intento de suicidio, cualquiera sea la época en que ocurra o por lesiones inferidas al asegurado por sí mismo o por terceros con su consentimiento. 
    2. La participación del asegurado en actos temerarios, imprudentes o en cualquier maniobra, experimento, exhibición, desafío o actividad notoriamente peligrosa, entendiendo por tales aquellas donde se pone en grave peligro la vida e integridad física de las personas. 
    3. Participación en las siguientes actividades o deportes: piloto de aeronave civil o militar, estudiante de piloto, pasajero en línea aérea no regulares, paracaidismo, alas delta, parapente, bungee jumping, montañismo, buceo, motociclismo, carreras de automóvil, rodeo, rugby, equitación, carreras de caballo, polo, y aquellas otras que se excluyan expresamente en las Condiciones Particulares de la póliza de común acuerdo de las partes. 
    4. La práctica o el desempeño de alguna actividad, profesión u oficio claramente riesgoso, que no hayan sido declarados por el asegurado al momento de contratar el seguro o durante su vigencia. 
    5. Que al momento del accidente el asegurado se encuentre en estado de ebriedad o bajo los efectos de drogas o alucinógenos. Estos estados deberán ser calificados por la autoridad competente. 
    6. Viaje o vuelo en vehículo aéreo de cualquier clase, excepto como pasajero en uno operado por una empresa de transporte aéreo comercial, sobre una ruta establecida para el transporte de pasajeros sujeto a itinerario. 
    7. Situaciones o enfermedades preexistentes, entendiéndose por tales cualquiera enfermedad, dolencias o situaciones de salud en general que afecten al asegurado y que haya sido diagnosticas o conocidas por el asegurado o por quien contrata en su favor, con anterioridad a la fecha de la suscripción de la propuesta o solicitud de incorporación a la póliza. Para los efectos de la aplicación de esta exclusión, al momento de la contratación la aseguradora deberá consultar al asegurado o a quien contrata en su favor, acerca de todas aquellas enfermedades, dolencias o situaciones de salud diagnosticadas o conocidas por él, que pueden importar una limitación o exclusión de cobertura. En las Condiciones Particulares o en el certificado de cobertura, en su caso, se establecerán las restricciones y limitaciones de la cobertura en virtud de la declaración de salud efectuada conforme a lo señalado anteriormente. 
Preguntas Frecuentes

¿Cómo completo el Formulario de Solicitud de Reembolso?

El formulario (disponible en nuestro sitio público) está compuesto por 2 Secciones.

  • Declaración del asegurado: este módulo debe ser completado por el asegurado titular o sus dependientes (paciente), indicando síntomas, diagnósticos, gastos y otros. En  caso de accidente deberá declarar lugar del evento.
  • Declaración Médica: este módulo debe ser completado de puño y letra por el médico tratante, indicando diagnóstico, tratamiento, especialidad y otros. 

¿Dónde debo presentar la documentación para mi reembolso?

La entrega de los gastos dependerá del canal establecido por su empleador. Por ejemplo: Ejecutivas en terreno, Área de RRHH/Bienestar, Encargada de Local, Oficina de Partes o Corredor.

¿Cuánto tiempo demora EuroAmerica en reembolsar los gastos?

Una vez recepcionados la totalidad de los documentos en la Compañía, debidamente informados por el asegurado, EuroAmerica procederá a  evaluar y  verificar  la ocurrencia del  siniestro, teniendo 10 días hábiles para efectuar la liquidación. Además tendrá la facultad de solicitar mayores antecedentes si fuese necesario.

¿Por qué motivo IMED no me bonificó?

La no bonificación por parte de Imed, puede deberse a diversas razones:

  • El sistema no se encuentra en línea/operativo.
  • El Asegurado o carga no está registrado en las bases de Imed (generalmente por falta o error en el rut).
  • Cuando la Póliza no está vigente o en Proceso de Renovación.
  • Cuando un Asegurado presenta Restricciones de cobertura (Preexistencia).
  • Cuando el Asegurado y sus cargas se encuentran  vigentes en 2 compañías o en 2 pólizas en convenio.
  • Etc.

En estos casos, deberá presentar los documentos físicos y originales, además de completar el formulario de Solicitud de Gastos Médicos.

¿Por qué rechazaron mi reembolso?

Una solicitud de gastos médicos puede rechazarse por diversos motivos, los cuales puede revisarlos en su liquidación.

Algunos ejemplos son:

  • Antecedentes Incompletos, es decir falto presentar algún documento que acredita el gasto o diagnóstico.
  • Documentos contables No Originales, es decir, copia de boletas, bonos, facturas, etc. Deben ser originales.
  • Asegurado titular o dependientes no vigentes en la póliza.
  • Presentar documentos fuera del plazo establecido en la póliza para la prestación.
  • Etc.

¿Qué es un seguro Complementario de Salud?

Es un seguro que puede ser contratado por una Empresa, Sindicato o Bienestar para sus trabajadores vigentes, con un mínimo de 100 titulares.

El seguro de salud reembolsa los gastos médicos incurridos por un asegurado, no cubiertos por los sistemas previsionales de salud, Isapre o Fonasa. Las coberturas que puede tener el seguro son: Hospitalaria, Ambulatoria, Maternidad y Dental.

¿Qué no me cubre el seguro?

El seguro no cubre:

  • Preexistencias diagnosticadas o que estén en proceso de diagnóstico, 
  • Todo lo preventivo por ejemplo: Vacunas, Vitaminas, Bloqueadores y otros, 
  • Prestaciones pagadas con Excedentes de cotizaciones de Salud y 
  • Exclusiones  establecidas en el condicionado general de la póliza. 

¿Dónde puedo revisar mi liquidación?

Una vez emitida la liquidación por parte de EuroAmerica, esta se encontrara publicada en su sitio privado, al cual puede ingresar mediante su rut y clave personal. (Si no tiene clave clave, puede solicitarla aquí).

Dentro de la sección “Reembolsos”, podrá descargar y revisar  las liquidaciones  pagadas, pendientes (en proceso de evaluación)  y rechazadas.

Además las liquidaciones son enviadas al correo electrónico registrado por el Titular.

¿Qué es un deducible?

Corresponde a un monto  expresado en UF que siempre será de cargo del asegurado. Una vez que el asegurado y sus dependientes hayan cubierto el deducible anual de la póliza, EuroAmerica comenzará a reembolsar los gastos de acuerdo al plan contratado. En cada periodo de renovación, el deducible comienza a aplicarse  por su valor total anual. Existen deducibles por prestación y por asegurado:

  • Grupo Familiar: el deducible se consume por toda prestación (afecta a deducible), realizada por cualquier beneficiario de la póliza. 
  • Por Cada Asegurado: En este caso cada beneficiario de la póliza posee un monto de deducible y se ira consumiendo por sus propias prestaciones.

¿Qué es el BMI y cómo se si mi seguro lo tiene?

Existen algunos seguros que tienen Bonificación Minina Isapre (BMI), según lo establecido en las condiciones particulares de la póliza. Esto consiste en que la bonificación por parte de la compañía aseguradora dependerá del porcentaje cubierto por la Isapre o Fonasa. La bonificación de su plan corresponderá a un porcentaje del valor de prestación.

¿Cómo me incorporo al Seguro Complementario de EuroAmerica?

Para incorporarse al seguro complementario, deberá llenar el Formulario de Incorporación  o bien a través del canal establecido por su empleador (Ejemplo: Corredor, etc.). 
Si desea incorporar una carga, deberá detallar su información en la sección “Grupo Familiar Seguro de Salud”, de la Solicitud de Incorporación.

Se puede incorporar el Trabajador como su Grupo Familiar, cumpliendo con los requisitos de su Empleador,  establecidos en la póliza.

¿Qué debo hacer si deseo cambiar mi forma de pago de reembolso?

Tiene 2 opciones:

  • Comunicarse con nuestra línea de atención al 600 582 3000. Una ejecutiva le solicitará la información necesaria para actualizar sus datos en nuestros sistemas, o
  • Ingresar a su sitio privado y en la sección “Reembolsos” y completar la información requerida. Automáticamente se actualizarán sus datos en nuestros sistemas. Si no tiene clave de acceso, puede solicitarla aquí.

Presentación de documentos para reembolso

Todos documentos necesarios para solicitar un reembolso en nuestra compañía, deben ser contables y originales:  

Gasto Ambulatorio

  • Formulario de Solicitud de Reembolso, Copias de Bonos, Orden de atención, Recetas y Boletas.
  • Si el gasto no es cubierto por la Isapre/Fonasa, se debe adjuntar boleta original y timbrada indicando “Sin Bonificación”. 

Gasto Hospitalario

  • Formulario de Reembolso, Copias de Bonos, Orden de Atención, Programas Médicos, Prefactura, y Boletas/Facturas.
  • Si el gasto no es cubierto por la Isapre/Fonasa, se debe adjuntar boleta original y timbrada indicando “Sin Bonificación”.

Gasto Dental

  • Detalle del tratamiento dental efectuado, Número de piezas tratadas, Tipo de tratamiento, Fecha de ejecución, Costo unitario y costo total (presupuesto). 
    Si se realizaron radiografías, están deben ser proporcionadas para la evaluación del gasto. 
  • La Compañía tiene la facultad de solicitar más antecedentes, como radiografías de diagnóstico y certificado de alta, previa revisión del Condicionado Particular de la póliza.

Gastos Farmacia (ambulatorio)

  • En caso de Recetas Retenidas en farmacia, se debe adjuntar receta médica, bono y boleta de la compra del medicamento. Todos los documentos anteriores más copia de la receta.
  • Para las Recetas a Permanencia (6 meses), deberá presentar la primera vez todos los documentos  anteriores señalados, dejándose una copia de la Receta firmada por farmacia y copia del Formulario de gastos médicos. Para la siguiente presentación de gastos, serán necesarias estas copias (receta y formulario), más la boleta original de la compra.




¿Qué prestaciones requieren derivación médica para solicitar el reembolso?

Existen prestaciones médicas que para que sean bonificadas por el seguro, tienen como requisito ser derivadas a un profesional médico, el cual debe extender una orden o informe médico. Algunas de ellas son: Psicología, Kinesiología, Fonoaudiología y Psicopedagogía.

¿Cómo completo el formulario en caso de Atención Medica por Urgencia?

Solamente el asegurado deberá completar la sección “Declaración del asegurado”.

Declaración del asegurado: este módulo debe ser completado por el asegurado titular o sus dependientes (paciente), indicando síntomas, diagnósticos, gastos y otros.

En caso de accidente deberá declarar lugar del evento.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar mis Gastos Médicos?

Es obligatorio que antes de solicitar cualquier reembolso a EuroAmerica,  se obtenga el aporte correspondiente a la Isapre o Fonasa o cualquier otro beneficio de salud. El plazo de presentación de siniestros será de acuerdo a los plazos indicados en el condicionado particular de su póliza,   contados  desde  la Fecha de Prestación o emisión de los bonos para gastos ambulatorios y hospitalarios. (Ejemplo: 60 días ambulatorio, 90 días hospitalización). 
Los plazos serán reducidos a 30 días, en caso de no renovación, caducidad o anulación de la póliza.

Seguro de Desgravamen es un seguro ofrecido y cubierto por EuroAmerica Seguros de Vida S.A. según lo dispuesto en los condicionados generales código POL 2 2013 1598,  CAD 3 2013 0482 depositados en la Superintendencia de Valores y Seguros y sus condiciones particulares. La información presentada es sólo un resumen de su cobertura y el detalle de ésta, además de sus exclusiones y condiciones se encuentran presentes en los respectivos condicionados.
EuroAmerica Seguros de Vida S.A. se encuentra adherida al Código de Autorregulación de las Compañías de Seguros y está sujeta al Compendio de Buenas Prácticas Corporativas, que contiene un conjunto de normas destinadas a promover una adecuada relación de las compañías de seguros con sus clientes. Copia de este Compendio se encuentra en la página web www.aach.cl 
Asimismo, ha aceptado la intervención del Defensor del Asegurado cuando los clientes le presenten reclamos en relación a los contratos celebrados en ella. Los clientes pueden presentar sus reclamos ante el Defensor del Asegurado utilizando los formularios disponibles en las oficinas de EuroAmerica Seguros de Vida S.A. o a través de la página web www.ddachile.cl.

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